悟即剎那閒, 不悟塵沙劫。佛法無人說,雖慧莫能解。讀經百千遍,不解還不解。
2009/07/31
[+-] : 口木談保險
業務員一直叫我要買醫療險 …
後來,我說: 「我是醫生」
她馬上說:「哎呀,不早說 …」
笑一笑,就不敢再推醫療險了
當然,誰會比醫師更了解醫療險在搞什麼飛機
因為我看起來很年輕,不像主治醫師
每次病人說: 你剛畢業啊 … 怎麼那麼年輕就當醫師 ?
我就說: 我當醫師已經第十年囉 … 十年前大家就那麼說 …
一個人 最容易生病的時間,就是兒童期,和老年期
過了幼兒期,一直到中年期,這段時間生大病的機會不高
但多數人都在這段時間投保醫療險
其實這段時間,容易出險的反而是「意外險」 (年輕好動)
如果要保終身醫療險,我認為應該從嬰兒期就開始保
等兒童期,就著重在意外醫療險
等到老的時候,醫療險就爆貴了 …
不過那時候也有一些積蓄囉 … 有多少錢醫多少病啦
把身體養好,多存點錢,真的生病靠自己。
現在保終身醫療險 …
等五十年後,再回頭靠這張保單 … 我是覺得有點好笑 …
連AIG都會倒了 … 我很難相信哪一家保險在五十年後還一定會理賠
終身醫療險不是不值得買
但要知道他的意義何在
經濟能力差的,保費會造成付擔
經濟能力好的,其實保險本身的幫助也有限
簡單說,窮的人,可能會因為投保而覺得更窮
富的人,就算不投保,自己也看得起病
所以,只有保險費用低,但保額高的保險,才容易感覺要保險效率
所以我一定會保意外醫療險 就是這個道理
保障本身就是針對不可預期,可能發生的事情,做押注
這就是我說,要先搞懂保險的意義何在
再來就是看條文
條文本身,每項給付條件都不一樣
沒念過醫學的,一定是霧殺殺
其實多數的重大疾病,健保都已經有給付了
以保險本身的意義來說,就是「備不時之需」
既然健保本身已經可以cover多數的支出,
那麼醫療險的效率就會降低
但前提是健保給付的水準不再年年下降
因為熊熊年紀小,我認為未來的健保會每況愈下,
所以孩子的終身醫療我會保
另外還要考慮通膨的因素
現在保日額1000,等到了三十年後給付,
那時的1000元,可能只像現在的100元
但你已經繳了三十年的保費的 … orz
除非五年十年內就得病 …
不然考慮到「終身」醫療,等老了,其實保額應該都不夠
這樣算起來,一年一年保,其實也ok
真的要保,我覺得就保貴一點的,實支實付
雖然貴,但比較有意義
基本型的,主要就是住院差額比較有感覺
年輕時不必買太多 …且戰且走吧
現代人的保費都支出很重的比例
其實可支配現金的多少,決定了生活品質啊
保險該保多還是保少,真的很難拿捏
第一個就是要找到工作
有工作,就有健保和勞保
這才是效率最高的保險
沒工作,就是次等公民,只能保爛爆的老保 …
有癌症家族史的,癌症險買一些
癌症風險低一點的,癌症險就可以等老一點再買
開車在外的,意外險保高一點
房貸太高的,就保些房貸險
車子太貴的,車險要保好一點
怕活太久 … 年金險就買一些
怕活太短,壽險買一些
什麼都怕,就什麼都買
怕錢太多,就全都買
什麼都不怕,什麼都不買,日子也照樣過啊
我是假想「自己開保險公司」啦
老爸的退休金、老媽的收入、老婆的存款,通通存到我這邊來
我不相信我的理財效率會比保險公司還差
(至少我2008年的操作績效打敗所有的保險公司啊)
反正有狀況,現金為王,我自己買單
手上有個幾百萬上千萬的約當現金,什麼急事都不怕
親朋好友互相幫忙,其實大家的保費也都可以省了
我認真試算過很多的保險
結論是 現在的保險都太貴了
而且體質好的保險公司保險更貴
算到最後,我才決定發展自己的家族自力救濟保險模式
靠人不如靠己
但要這樣做,要有條件
對一般收入的人來說,基本的保障,還是應該要規劃
保險真的要看自己的能力
薪水低的,也不必保太多了
結論: 有多少錢做多少事囉
先有工作,先有錢,再來談保險
保險慢慢加 …
保險年年都在喊漲啦
真的漲過頭,大不少不買終身險,改買定期險就好
公司有團保的最好啦
同事約一約,五個人就可以找台銀團保,便宜很多
定期險一年一年買,保障也不少
其實大家就是怕麻煩而己 啦
才會想保一次就終身
就跟基金理財一樣道理
簽個約定期定額扣,就躺著等獲利
這就是人性啊
不然汽車險也來保終身啊 不也很省事嗎? (紅豆泥 ?)
商人就是抓懶人心理,才有爆利空間嘛
活到那時,其實心態也不一樣了
我很多病人
過了八十歲,每個都說: 活得很無聊
有些身體不好的,一身病也不想醫了,
他說: 早點走,多好啊!
等到八十歲(五十年後),現在的保單已經不敷使用了
真的怕長壽,年金險比較有意義
能活到長壽的,大概也沒什麼大病,醫療險那時也沒什麼意義了
現代人的平均壽命是八十歲
不算那些早夭意外的 你我活到八十五是正常的
老人的保單很貴
我爸媽過了六十歲,我只買意外險和儲蓄險
醫療我就靠自己
但因為我是醫生,自己懂,所以立足點不同
我都是說我自己的條件啦
不見得每個人適用
保險量力而為
有當然好,但多也不見得就好
買個心安就好
保費若造成過多付擔,就不好
把身心都交給佛菩薩去操心...不用太庸人自擾...
你什麼都要自己操心,那佛菩薩就不必幫你囉...
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2009/01/29
[+-] : 舊文回顧: 保險公司不長命 保戶吞悶虧
保險公司的不倒神話,在國華產險遭勒令停業之後,被打破了,很多人因此疑問:「如果我的保險公司倒了,該怎麼辦」?按照目前法規,如果保險公司出問題,保戶可能會被調漲保費或是降低保額,不管怎麼算,對保戶都不利,因此,買保單不能只聽保險經紀人或業務員的話,「保險公司能不能活得比我久」,才是重點。
日本經驗 前車之鑑
他山之石可以攻錯,從日本的例子,可以發現,保險公司倒閉早就不是新鮮事。日本在一九九七年至二○○一年間,連續九家保險公司倒閉,造成的虧損,連安定基金都不足以填補,此時,保戶的保險金給付均遭受大幅縮水。
一九九七年四月,日產生命保險公司倒閉,主因是利差損以及投機性資金運用不當。
為了處理日產生命倒閉,日本壽險公會成為保險管理人負責處理善後,但是,因為高預定利率造成的利差損,沒有保險公司願意承受這樣的壽險契約,最後,壽險公會只好另行設立新公司(青葉生命),以負責維持管理日產生命的保險契約。
之後,日本設立保險契約者保護機構,承受保險契約的移轉,未來一旦再有保險公司倒閉,將可以變更保單預定利率,並可減少給付保險金。
另外一方面,保戶也開始被教育,最好不要隨便購買公司財務不健全,保單預定利率較高的保險商品。
國內案例 保護得當
看完日本的例子,反觀國內,翻開國內的保險史,過去雖然有國光壽險公司倒閉的經驗,但是因為當時有保險主管機關介入處理,並且將保單分給當時幾家壽險公司承接,因此當時保戶的保障沒有改變。
幾年前,蘇黎世人壽因銷售烏龍保單導致虧損而撤資台灣,遠雄人壽併購蘇黎世人壽,蘇黎世人壽保戶全部移轉至遠雄人壽,同時保戶權益也不受影響。
至於最近國華產險被勒令停業,金管會公布相關方案,強制險部份可以獲得全額理賠,其他個人險部份的保戶則採限額理賠,如果保戶提前解約,則可退回保費的四成,消保會認為這樣的做法是完整且有照顧到消費者權益。
倒閉爛攤 全民埋單
雖然上述幾項案例,保戶的保單並未因壽險公司倒閉或被併購而有損失,但是對於遵守法令的壽險公司來說卻很不公平,因為壽險公司的股東把錢拿走了,卻留下爛攤子,由全民埋單。
根據保險法第一四九條之二規定,保險公司如果經營不善因而倒閉的話,雖然財政部會委請其他業者接管,但是接管的新公司,對於經營不善的原保險公司的「舊保單」,可以主張保費調漲或降低保額。
也就是說,萬一保險公司倒閉時,客戶原有的保單可能會面臨保費調漲,無端增加保戶的財務負擔,或是保額被降低,保戶發生保障不足的問題。
由此可見,消費者也必須承擔自己選擇保險公司的風險。
無形損失 保戶自負
另外,根據保險安定基金規定,萬一投保的保險公司出問題,而保戶又發生意外而必須申請理賠,向安定基金申請墊付時,不論保額多少,或是在同一家公司買了多張保單,最多都只能拿到三百萬元的理賠金額,如果是向保險安定基金申請「解約」,最多也只能拿回三萬元的解約金,不管怎麼算,對保戶來說都是無形的損失。...
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2009/01/05
[+-] : 2009/01 金融交易好康匯整
全國加油站
日期: 2008.12.1 ~ 2008.2.28
每週一,刷VISA金融卡,每公升降3.1
推薦指數: ★★★★
活動日期:2009/1/1~3/31
每週五刷聯邦F1加油卡等四種信用卡,卡加油,每公升降2.4元
方案B:
每天免卡,現金加油每公升汽油降2.0元
方案C: 2009.1.1~2009.2.28
每週二,回利卡現金加油或富邦A-power卡,每公升汽油降3元
推薦指數: ★★★★
台亞加油站
日期: 2009.1.1~1.31
說明: 每週三使用遠東商銀台塑聯名卡,汽油每公升降3元
(2009.2.1~3.31 縮水為每公升降2.5元)
線上查詢加油據點.詳細優惠內容
推薦指數: ★★★
台灣優力加油站
活動日期: 2009/1/1~2009/2/28
刷永豐信用卡至台灣優力加油,汽油每公升降1.5元
說明: 額外送3倍點數,但活動期間上限一萬點
花旗信用卡天天降油價活動,2009/1/1~2009/2/28
由原本的每公升降2.4元,縮水為1.5元。
推薦指數: ★

信用卡:
永豐信用卡
永豐信用卡其它活動
1. 境外結匯手續費1%最便宜(2008年底前)
2. 單筆超過3000元可線上辦理三期零利率分期 …
花旗信用卡
時間: 2008.11.1~2009.1.31
三倍回利回饋活動
說明: 每五筆888以上消費,紅利三倍
注意事項:要進入專屬網頁或打電話確認資料才拿得到喔!
日期: ~2009.4.30
錢櫃歡唱三小時送一小時
說明: 有時段限制。
日期: ~2009.5.31
全國威秀影城看電影六折起
說明: 有時段限制。
遠東商銀信用卡
使用快樂購物卡付款、積點 遠銀讓您快樂多1點
台塑加油聯名卡
每周三會員日,汽油每公升降3元或回饋台塑點3點。平日還可享汽油每公升回饋台塑點2點。
日期:~97.12.31每天免費停車遠東百貨兩小時
推薦指數: ★★★
24TPS便利停車場停車兩小時 (停車場位置查詢)
適用卡片:遠銀世界卡、無限卡(不告點數)
遠東台塑白金聯名卡、遠東e通白金聯名卡(每次扣50點)
說明:每卡每日可使用乙次,每次最多優惠2小時(以現場公告為準)
活動時間:活動至98/8/31止。
遠銀信用卡消費優惠
活動期間:2008年12月26日 ~ 2009年01月22日
說明: 抽獎、happy go點數狂飆、抽獎
推薦指數: ★
國泰世華信用卡
信用卡扣繳手機費 送7-11抵用券100元
國泰信用卡–暢看movie
日期: ~ 2008.12.31
類別: 電影票價及相關商品優惠
資格: 使用國泰信用卡消費
推薦指數: ★★★
大潤發辦年貨,刷卡金或紅利大方送
活動期間:2009年01月01日 ~ 2009年02月15日
說明:累積滿5000 送刷卡金100元或紅利1500點
(記得要另外於規定時間內提出申請)
推薦指數: ☆
中國信託信用卡
日期: 2008/12/16~ 2009/2/15
滿萬得千 再贏100萬點
說明:活動期間累積每刷滿1萬元,可獲得1000點紅利點數(含原本的30元1點),還可參加100萬點紅利點數抽獎。回饋上限1萬點紅利點數。
用法: 刷CALL CALL卡,每刷卡1萬元可得1000點紅利,回饋現金為200元, 電信回饋金千分之二,可再回饋20元,每滿萬元又送50元回饋金
共回饋270元,故回饋率高達2.7% … 哇勒! 比花旗的三倍回饋還要猛!
聯邦信用卡
聯邦閱讀俱樂部
喔! 聯邦卡差點要被我剪了,還好有發現這個活動!
從上面的網址進去,先拿50現金點再說!
從此在金石堂買書刷卡可至超商取貨免手續費,順便賺現金績點!
我終於找到不剪聯邦信用卡的理由囉!
銀行優惠:
合作金庫–網路銀行e點通 3萬元現金等你拿
活動期間: 2008/07/01-2008/12/31。
類別: 抽獎
資格: 指定交易一次即有一次抽獎機會
推薦指數: ★
活動期間: 2008/12/8-2009/2/8
國泰世華銀行ATM交易抽大獎
台銀網路銀行優惠
說明: 主要是增加了每個月兩次轉帳免手續費。
理財優惠:
2008.12.1~2009.2.28 渣打銀行高利活存2.38%年利
說明:為期三個月的高利活存,加上每月10次免手續費電子交易!
推薦指數: ★ ★ ★ ★
活動期間: 2009/1/5-2009/3/31
新光證券開戶送3600元手續費抵用券
1. 證券交易手續費28折。
2. 相當於下單900萬免費續費
購物網站
PChome刷卡紅利活動
活動期間:97/11/28 ~ 98/1/31...
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2008/11/16
[+-] : 台新銀行-調整會員年費權益
年費金額無變更。
自該行核發信用卡之日起,各張信用卡(正、附卡係分別計算)如未能於年度刷卡消費(含預借現金)達下列累積消費門檻,則該張信用卡自該年度年費期限屆滿日起,即喪失次年免年費之優惠,正、附卡持卡人須就該未獲減免年費之信用卡,依上列標準繳交年費。
各卡別年度消費累積達以下門檻,可減免次年度年費:
白金卡_正卡
年度消費金額達NT$12,000(含)以上。
白金卡_附卡
年度消費金額達NT$6,000(含)以上。
金卡_正卡
年度消費金額達NT$8,000(含)以上。
金卡_附卡
年度消費金額達NT$4,000(含)以上。
普卡_正卡
年度消費金額達NT$6,000(含)以上。
普卡_附卡
年度消費金額達NT$3,000(含)以上。
民國98年1月10日生效
喔喔! 福利都取消得差不多了,這下子關門放狗
閃靈刷手,剪刀該拿出來囉 ~~
上週我剛好把台新的1000點紅利折成消費金60元,加上分期付款這個月到期
真是天助我也,信用卡又可以來個汰弱留強了。
我昨天辦了遠東商銀的台塑加油卡
正好可以把台新的台塑加油卡剪掉!
囉嗦又沒好康的卡,留你何用?...
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2008/08/30
[+-] : 信用卡之縮縮縮 …
更新日期:2008/07/03 02:34 張中昌
七月向來就是用電的高峰期,而且夏季電費計價也比較高,再加上今年起家庭用電又調漲7.5%,民眾都已苦不堪言。如果想利用信用卡代繳,來享受延遲付款及賺紅利好處,那可得特別留意,因為有越來越多銀行,都公告代繳公共事業費用的刷卡金,將不再計算紅利點數或現金回饋。
目前已經明確表示的銀行,包括有聯邦銀行、國泰世華銀行、遠東商銀等,而台北富邦銀行也預計從八月份開始,如果代繳超過1,000元的部份,就不會給予紅利點數或現金回饋。
而日盛銀行從今(97)年四月起,將信用卡代繳公共事業費用,從原本有3倍紅利的好康調降回1倍,等於讓民眾能「A」的機會越來越少。
尤其現在更盛傳,信用卡龍頭地位的中國信託也有意跟進,雖然還沒有最終的定案,但可以肯定優惠將減少,不會再提供高額的紅利點數或現金回饋,刷信用卡繳水電費時,選「對」卡變的很重要。
現階段以國內發卡量前十大的銀行來看,包括台新銀行、花旗銀行、永豐信用卡、荷蘭銀行、玉山銀行等,都還保留卡友刷卡繳公共事業費用,就如同一般消費,還是能計算紅利點數或現金回饋。
這其中又以花旗銀行最優惠,還額外舉辦活動,只要年底前卡友申請代繳成功,除了本來就應該計算的紅利點數或現金回饋外,還會再贈送紅利數點1000點、或50元現金回饋、或累計200哩的好康,民眾可要好好把握。
不過還要注意,像玉山銀行卡友代繳公共事業費用,雖然照常25元會計算一點紅利,但有規定全部最多只能給到300點,等於民眾如果水電費、瓦斯費、電話費通通加起來超過7,500元時,多出來的金額就不能有紅利。
時機歹歹,大家都想利用信用卡的紅利點數或現金回饋來省錢,尤其長期累積下來,效果也十分可觀,但遇到銀行不斷縮減權益之際,想要刷信用卡代繳公共事業費用前,還是得先問清楚到底有沒有給好處。
口木說法:
原本我把所有的公用事業都扣在中信call call卡上
從11月以後,call call 卡只剩下中華電信費用有紅利回饋啦!
好累啊 … 又要切換我的水電信用卡代扣了
我的土銀房貸金卡有0.8%的現金回饋,查過條文似乎沒有排除公用事業的回饋
改天試試看好了 … 也許會是下一張「水電卡」哩!
不然只好再切換到花旗卡囉 …
今天收到的「權益告知」,從98年1月1日開始,就要實施新的年費辦法
也就是說,從今年的到期日到98年的到期日之間,總共要消費一定金額才可以免年費
白金卡正卡一年要消費12000才可以免來年的年費
本來想把中油卡剪掉,但想到可以加油不簽名,還是留校查看好了。
中信啊 … 中信 … 真是令人又愛又恨 …
我只好 … 先從水電轉移開始做囉! 真虧我厚愛你那麼多年哩!...
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2008/08/10
[+-] : [密技] 房貸族保險套利法
好不容易存了一筆錢,是要拿去投資、還是乾脆清掉房貸比較好呢 ?
如果你手上沒有什麼保險,不妨來參考一下所謂的「房貸族保險套利法」吧。
廢話不多說,直接實例:
A君,年收入200萬,今年初結婚,老婆的年收入100萬
目前有1150萬的房貸,在某公營行庫簽訂2.65%的房貸利息
手上只有全民健保及職業保險
當他手上存了100萬,該如何規劃?
試算:
1150萬*2.65% = 30.475 萬,
適用30萬的房貸利息最高低用額度,以21%的稅率來看
約可節省 63000 的稅額
假設拿100萬去存定存,目前一年期的定存利率約2.74%
高於A君房貸2.65%,那帳面上有0.09%的(套利空間)
事實上,忽略了一個重點:
房貸利息應抵扣利息收入才可做為抵稅之額度
也就是說,100萬存款今年度賺到的27400利息
會倒扣在房貸利息上,才可以當成抵稅金額
304750 - 27400 = 277350 (修正後的房貸抵扣額度)
277350 * 21% = 58243
也就是說, 63000 - 58243 = 4757 (因為定存而增加的應稅稅金)
這樣一來一往,就浪費了房貸抵稅的優勢了。
萬一中途又遇到房貸升息,那很可能得不償失。
思考: 如何避免利息收入扣在自己的房貸利息抵稅額上呢?
方法一:
利用A君今年新婚的「夫妻分離報稅一年寬限期」
也就是說: 因為第一年結婚,明年報稅時,可分開報稅,夫妻各自擁有自己的免稅額
於是 A 君可以將100萬轉到老婆的名下(夫妻之間贈與免贈與稅)
這樣一來,27400的利息算在老婆每年27萬利息免稅收入的帳下
完全不會扣到A君自己的房貸抵稅額
當然,日期要很小心,如果付息日期好死不死落在隨年的1月1日以後
那就得算成隔年的夫妻合併申報收入,就得不到便宜了。
所以,可以選擇限定到期日的短期定存:
例如,將定存解約日設在 12月31日以前,
或是選擇「存本取息」,每個月領取利息,這樣才會不到時候一大筆利息全落在隔年。
當然,這樣的結果A君不見得會滿意,
口木提出的是: 「保險套利法」,自然得用到「保險法」的一些優點
1. 保險滋息不計入27萬利息免稅額
2. 保險滋息不計入房貸利息抵稅額
再來就是儲蓄保險本身有契約關係,等於是可預期時間價值的「投資工具」
只要保險公司不倒閉,就等於是穩賺的投資
在定存之外,就屬保險為最令人安心的理財工具。
但是保險的陷阱也不少,很多附加費用及條約常把人搞得頭昏眼花
在此,口木以某大保險公司的「變額投資險」為例說明
近期宣告利率為 2.91%,附加保險費用 0.17%
到期一年0手續費解約
假設一年後到期解約,可實領的利息為: 2.91% -0.17% = 2.74%
大約就相當於一年期的定存利率
(假設隔年的利率仍保持相當水準,則可續保不解約,則可視為兩年期的定存單。)
今A君將100萬存入此保單中,則1 年後可滋息27400
同樣的,因為保險的特性,不必扣除原先30萬的房貸抵稅額度
另外,還可以增加列舉每人每年24000的保險列舉扣除額
如果原本A君的職業險有8000元扣除額
那麼就可以多列舉16000的保險告除額,
16400* 21% = 3444
加上利差,以及省下的房貸抵扣稅額
一來一往,就多賺了約九千元的現金哩!
市場上還有很多的保險商品,有些宣告利率更多,甚至可達3.6%乃至3.8%
但通常保險費用在2%~3%之間,這中間潛藏著升息的風險
所以,老話一句: 條約一定要看清楚,也得算好自己的規劃週期!
另外,不是每個人都可以拿到那麼低的房貸利息
還得參考自己的稅率與列舉金額來決定節稅策略!
一般來說,小市民的房貸利息節節高升
很難存有「房貸保險套利」的空間
能夠及早攤還房貸大概就是最好的策略。
本文寫到的「套利法」,大概就適用於「高收入、高稅率、低房貸利率、大資金」的特定族群。
實戰成效也會隨市場利率、簽定的房貸利率而異。
雖然您不見得能用上,至少也因此而了解: 有錢人是這樣玩稅法的!
節稅,是一場戰爭!
只有在前一年預判來年的收入與稅額落點,才能及早擬定應變方案
利息、房貸、保險、扶養、捐贈、醫療支出、不動產、股票、債券、OBU … 這些基本的工具交織變化
來來往往之間卻有天差地別的節稅效果
在合法節稅的範圍內,多費一絲心力,
在每年的7月31退稅日,所有努力的成果,將化為臉上的笑容!
口木今年領到的退稅額高達8萬8千元,就是平常努力吸收稅法知識與請教專業人士的成績啊!
存錢、省錢,不要只想靠專業人士,一切都得靠自己!
試想: 如果連自己都不愛自己的錢了,別人會比你更在乎嗎 ?
(本文若有誤解之處,歡迎各位前輩提出指教,感謝!)...
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2008/07/15
[+-] : 「定期儲蓄存款」和「定期存款」有何不同?
簡單一點譬如說同樣的12萬, 你存一年期的
定存: 就是你再1/1就把12萬存進銀行, 每月可領利息 到了12/31銀行會把12萬本金還給你
定期儲蓄存款: 就是你每個月1號存1萬元進去 但是不是每月可領利息 所以利息還繼續在銀行裡生利息 到了12/31銀行會把12萬本金加上一整年的利息還給你 所以利率比較高
定期儲蓄存款和定期存款都是定期性存款
(不只是定存.活存一樣也有區分活期存款及活期儲蓄存款)
差別再於,定期儲蓄存款只有個人和非營利法人可以使用的
而定期儲蓄存款期間最少要一年,這也是和定期存款不一樣的地方
而且定期儲蓄存款的種類很多
定期儲蓄存款之開戶資格僅限於個人及非營利之法人,
其存款方式又可分為:整存整付儲蓄存款、存本取息儲蓄存款,及零存整付儲蓄存款三種,
其利息計算,除存本取息外,均採複利息計算,每月之利息均滾人本金再計利息,到期後連同本金一併提領,詳細說明如下:
存本取息儲蓄存款:
係存入一定本金,按期領取利息,利採單利計算,按月由存戶憑單領取利息或存入該行之活期性帳戶。
整存整付儲蓄存款:
係在本金存入帳戶後不再新加本金,每月的利息皆會滾人本金,成為次月本金的一部分,到期後連同加計之複利利息一併提領之存款。
零存整付儲蓄存款:
係指每個月皆固定存入一定數額的本金,然後將本月的本金加利息滾入下個月的本金,因此第二個月的本金總額應包括第一個月原來本金加利息,到期後連同加計之複利利息一併提領之存款。
自由零存整付儲蓄存款:
約定期間不限制存入次數及每次存入金額
整存零付儲蓄存款(這種存款很少有銀行提供我只知道彰銀及台企銀有)
約定期間內,本金按月平均攤還.
定期存款是大家都可以使用的(個人.公司行號.機關團體.營利事業法人.非營利事業法人.都可以用)
定期存款存款期間最少一個月,利息的支付採單利計算,可選擇按月付息或到期領取或指定按月自動存入客戶在該行之活期性存款帳戶。
政府為了鼓勵民間個人儲蓄,所以有些政策像是郵局存簿存款(即存簿儲金)的利息是免計入利息所得的.但本金最高以新台幣一百萬元為限.又如同自由零存整付存款也是為了鼓勵民間小額儲蓄....
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2008/05/10
[+-] : 打造免轉帳費的金融環境
過去我常為轉帳費苦惱,自從有了網路atm,一筆10元已經打了6折,不過,我還是不以為滿足雖然我的合庫可以每個月兩次免費轉帳,但只限實體atm,實在不夠用。
於是,我在網路上找到了「hsbc+sinopac」這樣的組合再加上我的兆豐megaclub、永豐,這樣就有轉不完的quota。平常一些電話、水電瓦斯,我都辦理自動信用卡扣繳,然後再用存款自動扣款信用卡款這樣方便又省事,基本上已經少了很多轉帳需求了其它的機會,就拿來做資金調度(轉定存、投資…),玩網拍的,就一定得多多利用網路郵局。再來,利用同行轉帳免手續費,也能解決一些轉帳需求 …
只要活用網路,事實上,建立自己的免手續費轉帳環境,一個月也可以省不少錢喔。
另外,永豐信用卡,只要每個月有刷,那麼就可以用combo晶片提款卡免費轉帳八次,而且,只要開有證券交割戶,就可以永久免卡費,這樣我就不必再辦無摺存款了 … 永豐信用卡出國結匯只要1%手續費,全市場最低,而且還是少數有出國免費來回專車接受功能的信用卡,個人推薦!
優文分享: (這個blog寫得不錯喔)
[金融理財] 永豐銀行無摺帳戶開戶秘技, by mouson http://blog.azhu.idv.tw/mouson/blog/archives/218
[金融理財] 有利共享 HSBC Direct的好跟你分享http://blog.azhu.idv.tw/mouson/blog/archives/234
[金融理財] HSBC Direct 帳戶的使用風險 http://blog.azhu.idv.tw/mouson/blog/archives/68
[金融理財] 我的銀行玩具 http://feb30th1712.blogspot.com/2007/03/blog-post_22.html
這一篇就可怕了,連visio都出來…
[金融理財] 我的銀行玩具 銀行金流架構圖http://blog.azhu.idv.tw/mouson/blog/archives/8
註: 如果您對HSBC direct活存有興趣,不妨讓口木成為您的推薦人!
http://rightgun.googlepages.com/hsbc
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