上次我去銀行問保險
業務員一直叫我要買醫療險 …
後來，我說： 「我是醫生」
她馬上說：「哎呀，不早說 …」
笑一笑，就不敢再推醫療險了
當然，誰會比醫師更了解醫療險在搞什麼飛機
因為我看起來很年輕，不像主治醫師
每次病人說： 你剛畢業啊 … 怎麼那麼年輕就當醫師 ？
我就說： 我當醫師已經第十年囉 … 十年前大家就那麼說 …
一個人 最容易生病的時間，就是兒童期，和老年期
過了幼兒期，一直到中年期，這段時間生大病的機會不高
但多數人都在這段時間投保醫療險
其實這段時間，容易出險的反而是「意外險」 （年輕好動）
如果要保終身醫療險，我認為應該從嬰兒期就開始保
等兒童期，就著重在意外醫療險
等到老的時候，醫療險就爆貴了 …
不過那時候也有一些積蓄囉 … 有多少錢醫多少病啦
把身體養好，多存點錢，真的生病靠自己。
現在保終身醫療險 …
等五十年後，再回頭靠這張保單 … 我是覺得有點好笑 …
連AIG都會倒了 … 我很難相信哪一家保險在五十年後還一定會理賠
終身醫療險不是不值得買
但要知道他的意義何在
經濟能力差的，保費會造成付擔
經濟能力好的，其實保險本身的幫助也有限
簡單說，窮的人，可能會因為投保而覺得更窮
富的人，就算不投保，自己也看得起病
所以，只有保險費用低，但保額高的保險，才容易感覺要保險效率
所以我一定會保意外醫療險 就是這個道理
保障本身就是針對不可預期，可能發生的事情，做押注
這就是我說，要先搞懂保險的意義何在
再來就是看條文
條文本身，每項給付條件都不一樣
沒念過醫學的，一定是霧殺殺
其實多數的重大疾病，健保都已經有給付了
以保險本身的意義來說，就是「備不時之需」
既然健保本身已經可以cover多數的支出，
那麼醫療險的效率就會降低
但前提是健保給付的水準不再年年下降
因為熊熊年紀小，我認為未來的健保會每況愈下，
所以孩子的終身醫療我會保
另外還要考慮通膨的因素
現在保日額1000，等到了三十年後給付，
那時的1000元，可能只像現在的100元
但你已經繳了三十年的保費的 … orz
除非五年十年內就得病 …
不然考慮到「終身」醫療，等老了，其實保額應該都不夠
這樣算起來，一年一年保，其實也ok
真的要保，我覺得就保貴一點的，實支實付
雖然貴，但比較有意義
基本型的，主要就是住院差額比較有感覺
年輕時不必買太多 …且戰且走吧
現代人的保費都支出很重的比例
其實可支配現金的多少，決定了生活品質啊
保險該保多還是保少，真的很難拿捏
第一個就是要找到工作
有工作，就有健保和勞保
這才是效率最高的保險
沒工作，就是次等公民，只能保爛爆的老保 …
有癌症家族史的，癌症險買一些
癌症風險低一點的，癌症險就可以等老一點再買
開車在外的，意外險保高一點
房貸太高的，就保些房貸險
車子太貴的，車險要保好一點
怕活太久 … 年金險就買一些
怕活太短，壽險買一些
什麼都怕，就什麼都買
怕錢太多，就全都買
什麼都不怕，什麼都不買，日子也照樣過啊
我是假想「自己開保險公司」啦
老爸的退休金、老媽的收入、老婆的存款，通通存到我這邊來
我不相信我的理財效率會比保險公司還差
（至少我2008年的操作績效打敗所有的保險公司啊）
反正有狀況，現金為王，我自己買單
手上有個幾百萬上千萬的約當現金，什麼急事都不怕
親朋好友互相幫忙，其實大家的保費也都可以省了
我認真試算過很多的保險
結論是 現在的保險都太貴了
而且體質好的保險公司保險更貴
算到最後，我才決定發展自己的家族自力救濟保險模式
靠人不如靠己
但要這樣做，要有條件
對一般收入的人來說，基本的保障，還是應該要規劃
保險真的要看自己的能力
薪水低的，也不必保太多了
結論： 有多少錢做多少事囉
先有工作，先有錢，再來談保險
保險慢慢加 …
保險年年都在喊漲啦
真的漲過頭，大不少不買終身險，改買定期險就好
公司有團保的最好啦
同事約一約，五個人就可以找台銀團保，便宜很多
定期險一年一年買，保障也不少
其實大家就是怕麻煩而己 啦
才會想保一次就終身
就跟基金理財一樣道理
簽個約定期定額扣，就躺著等獲利
這就是人性啊
不然汽車險也來保終身啊 不也很省事嗎？ （紅豆泥 ？）
商人就是抓懶人心理，才有爆利空間嘛
活到那時，其實心態也不一樣了
我很多病人
過了八十歲，每個都說： 活得很無聊
有些身體不好的，一身病也不想醫了，
他說： 早點走，多好啊！
等到八十歲（五十年後），現在的保單已經不敷使用了
真的怕長壽，年金險比較有意義
能活到長壽的，大概也沒什麼大病，醫療險那時也沒什麼意義了
現代人的平均壽命是八十歲
不算那些早夭意外的 你我活到八十五是正常的
老人的保單很貴
我爸媽過了六十歲，我只買意外險和儲蓄險
醫療我就靠自己
但因為我是醫生，自己懂，所以立足點不同
我都是說我自己的條件啦
不見得每個人適用
保險量力而為
有當然好，但多也不見得就好
買個心安就好
保費若造成過多付擔，就不好
把身心都交給佛菩薩去操心...不用太庸人自擾...
你什麼都要自己操心，那佛菩薩就不必幫你囉
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